재무제표 너머의 가치,
우리 회사가 몰랐던 '실물자산 금융'의 모든 것
안녕하세요.
실물자산 운영 데이터 기반의 금융 인프라를 제공하는,
B2B 기업금융 플랫폼 기업 프리핀스입니다.
사업은 성장 잠재력이 있는데, 자금이 늘 한 발 늦게 따라와 고민하신 적 없으신가요?
설비를 선매입해야 하거나, 납품 대금은 한참 뒤에 들어오는데 당장 움직일 운전자금이 부족한 상황 말이죠.
많은 대표님과 재무 실무자분들이 기업 자금 조달의 한계에 부딪혔을 때 가장 먼저 재무제표와 신용등급을 떠올립니다.
하지만 은행에서 "기준 미달"이라는 답을 들었다면, 이제 시야를 넓혀야 할 때입니다.
정말 우리 회사에는 대출을 받을 만한 '가치'가 없는 걸까요?
기업이 이미 보유한 설비, 장비, 그리고 앞으로 들어올 매출채권 자체가 훌륭한 자금 조달의 열쇠가 됩니다.
성장을 가로막는 자금 조달의 고충,
프리핀스가 해결해드립니다
1. 법인대출의 새로운 경로: 실물자산 기반 금융
전통적인 대출이 기업의 신용을 중심으로 봤다면,
실물자산 기반 금융(구조화금융)은 기업이 보유한 '진짜 자산'의 가치와 거기서 나오는 '현금흐름'에 집중합니다.
- 물적 자산: 공장·매장의 설비나 재고 자산
- 금융 자산: 미회수 매출채권, 매월 발생하는 렌탈 채권
- 권리 자산: PG사를 통한 결제 매출권 등
신용도가 낮은 중소기업이라도 해당 자산의 가치가 객관적으로 증명된다면, 이를 기반으로 충분한 유동성을 확보할 수 있습니다.
2. 팩토링 vs ABL, 우리 회사엔 어떤 방식이 맞을까?
실물자산 금융의 두 축인 팩토링과 ABL은 사업 단계와 재무 상황에 따라 선택이 달라져야 합니다.
구분
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팩토링 (Factoring)
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ABL (자산담보대출)
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핵심 개념
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매출채권을 금융사에 매각하여 즉시 현금화
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자산을 담보로 제공하고 대출 실행
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소유권
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금융기관으로 이전
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기업이 유지
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회계 처리
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자산 매각 (부채 증가 없이 유동성 확보)
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담보 대출 (자산과 부채가 모두 증가)
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핵심 효과
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재무구조를 가볍게 하며 즉시 현금 확보
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자산 소유권을 유지하며 성장 자금 조달
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3. 12개 업종은 이미 '자산의 가치'를 활용하고 있습니다
프리핀스는 특정 품목에 한정되지 않고, 실물자산을 보유한 다양한 산업군의 기업들에 금융 구조를 설계해 드리고 있습니다.
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- 제조 및 렌탈사: 일시불 판매를 렌탈로 전환(RX)하고 채권을 팩토링하여, 영업이익을 최대치로 끌어올립니다.
- B2G 및 산업 설비: 공공기관 납품 채권이나 이동 가능한 동산 설비를 활용해 막힌 자금 흐름을 해결합니다.
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단순히 자산이 있다고 해서 금융사가 바로 자금을 집행하지는 않습니다.
결손법인 여부, 재매입 약정(환매 조건) 가능성, 채권양도 대항요건 준비 등 금융사가 현미경처럼 들여다보는 심사 포인트는 따로 있습니다.
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구분
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핵심 개념
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